blockliv3| Beginner Guide: Dezentrale Finanzierung erklärt

21. Aug. 20225 Min. Lesezeit

Erfahren Sie mehr über das bisher heißeste Thema des Jahres

Dezentralisierte Finanzen oder DeFi, wie sie bekannt geworden sind, waren im Jahr 2020 ein heißes Thema. Die Protokolle innerhalb dieser Kategorie enthalten viele Komponenten, die für Menschen, die neu in der Branche sind, verwirrend sein können.

Darüber hinaus gibt es in dieser Phase seiner frühen Geschichte auch einige Debatten darüber, in welchen Kategorien bestimmte Dapps sitzen sollten, d. H. DeFi oder Decentralized Exchanges oder DEX, wie sie genannt werden. Beide Kategorien sind für das gesamte dezentralisierte Finanzökosystem von entscheidender Bedeutung, daher werden wir hier beide erläutern.

Erfahren Sie mehr über die schnell wachsende Bewegung in Richtung finanzieller Unabhängigkeit und wie Sie davon profitieren können.

Zentralisierte Finanzen (CeFi)

Der traditionelle Finanzmarkt ist zentralisiert. Zentrale Behörden sind für die Ausgabe der Währung verantwortlich, die unsere Wirtschaft antreibt, und dieselbe Währung wird für jeden Handel verwendet, der von der Regierung und den Banken ausgeführt wird.

Dies bedeutet, dass die Macht, den Fluss und das Angebot solcher Währungen auf dem Markt zu verwalten und zu regulieren, vollständig bei ihnen liegt. Als Finanzkunden geben wir die Kontrolle über unsere Vermögenswerte auch an verschiedene Finanzorganisationen wie Banken ab, in der Erwartung, höhere Renditen zu erzielen.

Das Hauptproblem bei dieser Arbeitsweise ist, dass, da die gesamte Kontrolle und das Geld zentralisiert sind, auch das Risiko zentralisiert ist.

Das Jahr 2020 ist ein typisches Beispiel dafür, wie die Regierung gemeinsam mit Bankunternehmen handelt, um finanzielle Spannungen zu lindern. Der Ausbruch von Covid-19 ist ein Beispiel dafür, wie die Weltwirtschaft plötzlich reagieren musste.

Kürzlich haben zentrale Stellen beschlossen, Geld zu drucken, um die Finanzkrise zu bewältigen, aber was ist, wenn es nach hinten losgeht? Zentrale Körper bestehen aus Menschen und Fehler können und werden in ihrem Urteilsvermögen passieren.

Nehmen wir den Fall der venezolanischen Regierung – ihre schlechte Geldpolitik, einschließlich des Druckens riesiger Geldmengen inmitten des Ölpreisverfalls – führte zu einer Inflation von über 1.000.000 %, wie aus IWF-Daten hervorgeht. Das hat sein wirtschaftliches Gleichgewicht zerstört.

Dezentrale Finanzierung

Datenquelle

Der große Schwindel

Als Privatpersonen und Finanzkunden geben wir unser Geld an Banken und andere Finanzinstitute, um zu sparen, und legen häufig feste oder wiederkehrende Einlagen an, um Gewinne zu erzielen. Diese Organisationen, denen Sie Ihr Geld anvertrauen, investieren dieses Geld in Aktienmärkte und vergeben Kredite zu hohen Zinssätzen, die enorme Gewinne erzielen.

Aber nur ein kleiner Bruchteil davon kommt an uns zurück. Da die globale Inflationsrate um 3,64 % (2 % in den USA) schwankt, wird der tatsächliche Wert dieser Rendite noch geringer. Einige von uns entscheiden sich also dafür, zu investieren.

Auch hier setzen wir unser Vertrauen auf Finanzberater, die uns im Austausch für eine Kürzung Ihrer Renditen zu Plänen, Investmentfonds und Aktienmärkten beraten. Die Rendite wird hier erhöht, aber es ist riskant, da die Berater auch Fehler machen oder das Marktrisiko nicht sehen können. Sie erhalten also nur einen Bruchteil des Geldes aus der Investition. Bei den Aktienmärkten denken und reden viele darüber, aber wie viele von uns sind dort tatsächlich investiert.

Die Einführung benutzerfreundlicher Anwendungen, die Ein-Klick-Investitionen bieten, und eine Verbesserung der allgemeinen Bildung haben der Bewegung zur finanziellen Unabhängigkeit sicherlich Schwung verliehen. Im Vergleich zu 2017 besitzen immer mehr Menschen aus der Mittelschicht mehr Aktien, aber es ist immer noch ein großer Unterschied zu dem, was die Oberschicht hält. Vereinfacht gesagt ist es für „normale“ Menschen sehr schwierig, von Beteiligungen zu profitieren.

Die Studie des NYU-Ökonomen Edward Wolff zeigt, dass die reichsten 1 % der Haushalte fast 38 % aller Aktienanteile besaßen. Während die oberen 10 % der Amerikaner Investitionen in Aktien von über 1.000.000 US-Dollar haben, haben die nächsten 40 % durchschnittlich 100.000 US-Dollar, während die meisten anderen keine haben.

Darüber hinaus gibt es Menschen in Ländern, in denen sie nicht einmal Zugang zu einem vertrauenswürdigen Bankkonto haben, geschweige denn zur Börse.

Null Kontrolle

Ein wichtiger Faktor, der hier zu berücksichtigen ist, ist, dass wir als Kunden sehr wenig bis gar kein Mitspracherecht haben, wo und wie unser Geld von diesen Unternehmen investiert und gehandhabt wird. Der Film The Big Short hat hervorragende Arbeit geleistet, komplexe finanzielle Probleme für den durchschnittlichen Joe aufzuschlüsseln und zu erklären, dass er absichtlich darauf ausgelegt ist, Menschen zu verwirren und zu erschrecken.

All diese Probleme entstehen aufgrund der Zentralisierung der Finanzen, die die Weltwirtschaft stützen, aber wie Sie hoffentlich verstehen können, handelt es sich definitiv nicht um ein offenes System. Eine mögliche Lösung besteht darin, das System zu dezentralisieren und die Macht wieder in die Hände der Benutzer zu legen.

Geben Sie die dezentrale Finanzierung ein

Bitcoin, Ethereum, Cardano und andere frühe Kryptomünzen boten eine Möglichkeit, den Peer-to-Peer-Handel zu sichern, ohne dass Zwischenhändler wie Banken für Handelsabwicklungen erforderlich waren. Dieses „Upgrade“ hat den Benutzern die vollständige Kontrolle über ihre Assets gegeben. Einige Menschen sind jedoch nicht bereit für diese totale Kontrolle, und es ist definitiv ein gewisses Maß an Bildung erforderlich.

Es ist jedoch auch wichtig zu erkennen, dass Kryptowährungen das Finanzsystem nicht wirklich dezentralisiert haben. Sie haben gerade die Ausgabe von Geld und seine Aufbewahrung dezentralisiert. Wie bereits erwähnt, könnten wir in diesem frühen Stadium die meisten Anwendungen und Protokolle, die innerhalb des Weltraums betrieben werden, als noch in der „Beta“-Testphase betrachten. Es gibt ein paar relevante Probleme, die Blockchain daran hindern, das Finanzsystem wirklich dezentral zu machen.

Während Kryptowährungen dezentralisiert sind, wird auf sie meist über zentrale Zugangspunkte wie Börsen zugegriffen.

Die meisten Kryptoprojekte werden von zentralisierten Unternehmen verwaltet, denen es an Rechenschaftspflicht oder Transparenz mangelt.

Was ist DeFi?

DeFi ist eine verkürzte Bezeichnung für Decentralized Finance. Dezentralisierte Finanzen umfassen digitale Assets, Protokolle, Smart Contracts und Dapps, die auf einer Blockchain aufgebaut sind.

Stellen Sie sich DeFi als ein offenes Finanzökosystem vor, in dem Sie verschiedene kleine Finanzinstrumente und -dienste dezentral aufbauen können. Da es sich um Anwendungen handelt, die auf einer bestimmten Blockchain aufbauen, können sie nach Ihren Bedürfnissen kombiniert, modifiziert und integriert werden. Genau wie Lego!

Dezentrale Finanzierung

Was sind DEX

DEX ist eine verkürzte Bezeichnung für einen dezentralen Austausch. DEXs arbeiten ohne eine zentrale Behörde und ermöglichen so den Peer-to-Peer-Handel mit Kryptowährungen.

Außerdem, weil Nutzer ihr Vermögen nicht an die Börse transferieren müssen. Dezentrale Börsen reduzieren das Diebstahlrisiko durch das Hacken von Börsen. Dezentrale Börsen können auch Kursmanipulationen oder falsche Handelsvolumina durch Wash Trading verhindern. Außerdem sind sie anonymer als Börsen, die Know-Your-Customer-Anforderungen (KYC) implementieren.

Wie erwähnt, kann eine dezentrale Börse immer noch zentrale Komponenten haben. Das bedeutet, dass ein Teil der Kontrolle über die Börse immer noch in den Händen einer zentralen Behörde liegt. Ein bemerkenswertes Beispiel ist das IDEX-Protokoll, das Benutzer des Staates New York daran hindert, Bestellungen auf der Plattform aufzugeben.

Was kann DeFi für mich tun?

DeFi bietet Menschen die Möglichkeit, die vollständige Kontrolle über ihr eigenes Vermögen zu übernehmen. Sie denken vielleicht, dass New-Age-Banken mit ihrem kreativen Marketing-Spin versprechen, den Benutzern mehr Kontrolle zu geben. In Wirklichkeit vertrauen Sie ihnen immer noch vollständig, wenn es um die Verwaltung Ihrer Gelder geht.

Das Ziel von DeFi ist es, den Benutzern die volle Kontrolle über ihr Vermögen zurückzugeben. Etwas, das durch Dezentralisierung und Blockchain-Technologie vollständig ermöglicht wurde.

Die Tatsache, dass alle Protokolle Open Source sind, ermöglicht es jedem, neue Finanzprodukte darauf aufzubauen. Entwickler auf der ganzen Welt können zusammenarbeiten, um neue Produkte zu entwickeln. Dies führt zu schnellerer Innovation und einem sicheren Netzwerk.

Es ermöglicht auch den Übergang zwischen getrennten und zuvor getrennten Kategorien. Bei DappRadar sehen wir eine große Bewegung von Entwicklern, diese dezentralen Finanzdienste beispielsweise in Dapp-Spiele zu integrieren. Schaffung vollständiger interner Ökonomien.

Benutzer können Vermögenswerte in der Blockchain sicher speichern, handeln und investieren und eine viel höhere Rendite erzielen als mit dem traditionellen Finanzsystem. Der große Vorteil ist, dass Sie, da es keine Zwischenhändler gibt, die vollständige Kontrolle über Ihre Investitionen haben.

Wir fangen gerade erst an!

Jetzt haben Sie hoffentlich eine Grundlage dafür gewonnen, wie die dezentralisierte Finanzbewegung in der realen Welt aussieht. Es ist an der Zeit, sich die einzelnen Produkte und Dienstleistungen anzusehen, die Sie als Kunde nutzen können.

Vielen Dank fürs Lesen.

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