Was ist DeFi?

23. Juli 20227 Min. Lesezeit

Dezentrale Finanzanwendungen (DeFi) zielen darauf ab, die Zwischenhändler unserer alltäglichen Finanzen auszuschalten.

DeFi ist die Abkürzung für „dezentralisierte Finanzen“, ein Überbegriff für eine Vielzahl von Finanzanwendungen in Kryptowährung oder Blockchain, die darauf abzielen, Finanzintermediäre zu stören.

DeFi lässt sich von Blockchain inspirieren, der Technologie hinter der digitalen Währung Bitcoin, die es mehreren Einheiten ermöglicht, eine Kopie einer Transaktionshistorie zu speichern, was bedeutet, dass sie nicht von einer einzigen, zentralen Quelle kontrolliert wird.

Das ist wichtig, weil zentralisierte Systeme und menschliche Gatekeeper die Geschwindigkeit und Komplexität von Transaktionen einschränken können, während sie den Benutzern weniger direkte Kontrolle über ihr Geld bieten. DeFi unterscheidet sich dadurch, dass es die Verwendung von Blockchain von der einfachen Wertübertragung auf komplexere finanzielle Anwendungsfälle ausdehnt.

Weiterlesen: Was ist eine dezentrale Anwendung?

Bitcoin und viele andere Digital-Native-Assets heben sich von herkömmlichen digitalen Zahlungsmethoden, wie denen von Visa und PayPal, dadurch ab, dass sie alle Zwischenhändler aus Transaktionen entfernen. Wenn Sie mit einer Kreditkarte für Kaffee in einem Café bezahlen, sitzt ein Finanzinstitut zwischen Ihnen und dem Unternehmen, das die Kontrolle über die Transaktion hat und die Befugnis behält, sie zu stoppen oder zu pausieren und sie in seinem privaten Hauptbuch zu erfassen. Mit Kryptowährung werden diese Institutionen aus dem Bild gestrichen.

Direktkäufe sind nicht die einzige Art von Transaktion oder Vertrag, die von großen Unternehmen überwacht wird; Finanzanwendungen wie Kredite, Versicherungen, Crowdfunding, Derivate, Wetten und mehr stehen ebenfalls unter ihrer Kontrolle. Das Ausschließen von Zwischenhändlern bei allen Arten von Transaktionen ist einer der Hauptvorteile der dezentralen Finanzierung.

Bevor es allgemein als dezentralisierte Finanzierung bekannt wurde, wurde die Idee von DeFi oft als „offene Finanzierung“ bezeichnet.

Ethereum-Anwendungen

Die meisten dezentralen Finanzanwendungen basieren auf Ethereum, der zweitgrößten Kryptowährungsplattform der Welt, die sich von der Bitcoin-Plattform dadurch unterscheidet, dass sie einfacher zu verwenden ist, um andere Arten von dezentralen Anwendungen über einfache Transaktionen hinaus zu erstellen. Diese komplexeren finanziellen Anwendungsfälle wurden sogar von Ethereum-Schöpfer Vitalik Buterin im Jahr 2013 im ursprünglichen Ethereum-Whitepaper hervorgehoben.

Das liegt daran, dass die Plattform von Ethereum für Smart Contracts – die Transaktionen automatisch ausführen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind – viel mehr Flexibilität bietet. Ethereum-Programmiersprachen wie Solidity wurden speziell für die Erstellung und Bereitstellung solcher Smart Contracts entwickelt.

Angenommen, ein Benutzer möchte, dass sein Geld nächsten Dienstag an einen Freund gesendet wird, aber nur, wenn die Temperatur laut weather.com über 90 Grad Fahrenheit steigt. Solche Regeln können in einen Smart Contract geschrieben werden.

Mit intelligenten Verträgen im Kern laufen Dutzende von DeFi-Anwendungen auf Ethereum, von denen einige im Folgenden näher erläutert werden. Ethereum 2.0, ein bevorstehendes Upgrade des zugrunde liegenden Netzwerks von Ethereum, könnte diesen Apps einen Schub geben, indem es die Skalierbarkeitsprobleme von Ethereum beseitigt.

Zu den beliebtesten Arten von DeFi-Anwendungen gehören:

Dezentrale Börsen (DEXs): Online-Börsen helfen Benutzern, Währungen gegen andere Währungen auszutauschen, ob US-Dollar gegen Bitcoin oder Ether gegen DAI. DEXs sind eine heiße Art von Austausch, die Benutzer direkt verbindet, damit sie Kryptowährungen miteinander handeln können, ohne einem Vermittler ihr Geld anzuvertrauen.

Stablecoins: Eine Kryptowährung, die an einen Vermögenswert außerhalb der Kryptowährung (z. B. Dollar oder Euro) gebunden ist, um den Preis zu stabilisieren.

Kreditplattformen: Diese Plattformen verwenden intelligente Verträge, um Vermittler wie Banken zu ersetzen, die die Kreditvergabe in der Mitte verwalten.

„Wrapped“ Bitcoins (WBTC): Eine Möglichkeit, Bitcoin an das Ethereum-Netzwerk zu senden, damit die Bitcoin direkt im DeFi-System von Ethereum verwendet werden kann. WBTCs ermöglichen es Benutzern, Zinsen auf die Bitcoins zu verdienen, die sie über die oben beschriebenen dezentralen Kreditplattformen verleihen.

Vorhersagemärkte: Märkte für Wetten auf den Ausgang zukünftiger Ereignisse, wie z. B. Wahlen. Das Ziel von DeFi-Versionen von Prognosemärkten ist es, die gleiche Funktionalität anzubieten, jedoch ohne Vermittler.

Weiterlesen: Centralized Exchange (CEX) vs. Decentralized Exchange (DEX): Was ist der Unterschied?

Zusätzlich zu diesen Apps sind um sie herum neue DeFi-Konzepte entstanden:

Yield Farming: Für sachkundige Händler, die bereit sind, Risiken einzugehen, gibt es Yield Farming, bei dem Benutzer verschiedene DeFi-Token auf der Suche nach Möglichkeiten für größere Renditen durchsuchen.

Liquiditätsabbau: Wenn DeFi-Anwendungen Benutzer auf ihre Plattform locken, indem sie ihnen kostenlose Token geben. Dies war die bisher lebhafteste Form des Yield Farming.

Composability: DeFi-Apps sind Open Source, was bedeutet, dass der Code dahinter öffentlich für jedermann einsehbar ist. Daher können diese Apps verwendet werden, um neue Apps mit dem Code als Bausteine zu „komponieren“.

Money Legos: Anders ausgedrückt: DeFi-Apps sind wie Legos, die Spielzeugklötze, die Kinder zusammenklicken, um Gebäude, Fahrzeuge und so weiter zu bauen. DeFi-Apps können ähnlich wie „Geld-Legos“ zusammengesteckt werden, um neue Finanzprodukte zu entwickeln.

Kreditplattformen

Kreditmärkte sind eine beliebte Form der dezentralen Finanzierung, die Kreditnehmer mit Kreditgebern von Kryptowährungen verbindet. Eine beliebte Plattform, Compound, ermöglicht es Benutzern, Kryptowährungen zu leihen oder eigene Kredite anzubieten. Benutzer können mit den Zinsen Geld verdienen, wenn sie ihr Geld verleihen. Compound legt die Zinssätze algorithmisch fest. Wenn also eine höhere Nachfrage zum Ausleihen einer Kryptowährung besteht, werden die Zinssätze in die Höhe getrieben.

Die DeFi-Kreditvergabe basiert auf Sicherheiten, d. h. um einen Kredit aufzunehmen, muss ein Benutzer Sicherheiten hinterlegen – oft Ether, das Token, das Ethereum antreibt. Das bedeutet, dass Benutzer nicht ihre Identität oder die damit verbundene Kreditwürdigkeit preisgeben, um einen Kredit aufzunehmen, wie es bei Nicht-DeFi-Krediten normal ist.

Stablecoins

Eine andere Form von DeFi ist der Stablecoin. Kryptowährungen unterliegen oft stärkeren Preisschwankungen als Fiat, was keine gute Eigenschaft für Leute ist, die wissen wollen, wie viel ihr Geld in einer Woche wert sein wird. Stablecoins binden Kryptowährungen an Nicht-Kryptowährungen wie den US-Dollar, um den Preis unter Kontrolle zu halten. Wie der Name schon sagt, zielen Stablecoins darauf ab, den Preis „stabil“ zu machen.

Zu den bemerkenswerten Stablecoins gehören:

Tether (USDT)

USD-Münze (USDC)

Binance-USD (BUSD)

Dai (DAI)

Prognosemärkte

Eine der ältesten DeFi-Anwendungen auf Ethereum ist ein sogenannter „Prognosemarkt“, bei dem Benutzer auf den Ausgang eines Ereignisses wetten, wie z. B. „Wird Donald Trump die Präsidentschaftswahlen 2020 gewinnen?“.

Das Ziel der Teilnehmer ist natürlich, Geld zu verdienen, obwohl Vorhersagemärkte Ergebnisse manchmal besser vorhersagen können als herkömmliche Methoden wie Umfragen. Zu den zentralisierten Vorhersagemärkten mit guten Erfolgsbilanzen in dieser Hinsicht gehören Intrade und PredictIt. DeFi hat das Potenzial, das Interesse an Vorhersagemärkten zu steigern, da sie traditionell von Regierungen verpönt sind und oft geschlossen werden, wenn sie zentralisiert betrieben werden.

Häufig gestellte Fragen zur dezentralen Finanzierung

Wie verdiene ich Geld mit DeFi?

Der Wert, der in Ethereum DeFi-Projekten eingeschlossen ist, ist explodiert, wobei viele Benutzer Berichten zufolge viel Geld verdienen.

Mit Ethereum-basierten Kredit-Apps können Benutzer, wie oben erwähnt, „passives Einkommen“ generieren, indem sie ihr Geld verleihen und Zinsen aus den Krediten generieren. Das oben beschriebene Yield Farming hat das Potenzial für noch größere Erträge, ist aber mit einem größeren Risiko verbunden. Es ermöglicht den Benutzern, den Kreditvergabeaspekt von DeFi zu nutzen, um ihre Krypto-Assets einzusetzen, um die bestmöglichen Renditen zu erzielen. Diese Systeme sind jedoch in der Regel komplex und oft wenig transparent.

Do“-Krypto

Bei den meisten Jobs in der Kryptobranche geht es um Ihre Krypto-Erfahrung, die sich von dem unterscheiden kann, woran Sie normalerweise denken – es geht nicht unbedingt darum, einen früheren Job bei einem Krypto-Unternehmen zu haben, sondern darum, Erfahrung mit dem „Machen von Krypto“ zu haben. Das könnte eine Reihe von Dingen bedeuten, wie z. B. gehebelter Handel, Bereitstellung von Liquidität, Besicherung von Vermögenswerten und Kreditaufnahme, Yield Farming, Flipping von NFTs, Qualifizierung für Airdrops, Beitrag zu verteilten autonomen Organisationen, Veröffentlichung von Denkanstößen auf Mirror.xyz … was auch immer.

Je nach Job untersuchen Interviewer dies oft, indem sie Fragen stellen wie:

Was ist Ihr bevorzugtes DeFi-Protokoll und warum?

Haben Sie jemals versucht, die Erträge auf DeFi zu optimieren? Wie?

Welche NFT-Kollektionen gefallen dir und warum?

Erstellen Sie einen On-Chain-Lebenslauf

Eine häufige Vorhersage unter Krypto-Leuten ist, dass solche Fragen in Zukunft nicht mehr benötigt werden: Ihr On-Chain-Lebenslauf enthält alle Details, die ein Personalvermittler über Ihre Erfahrung wissen muss.

Indem Sie Krypto „machen“, haben Sie einen On-Chain-Lebenslauf aufgebaut, d. h. eine Aufzeichnung Ihrer Krypto-Aktivitäten in einer Blockchain. Dies ist ein überprüfbares Reputationssystem, und anders als bei herkömmlichen Lebensläufen können Sie die Wahrheit nicht verdrehen.

Einige Web 3-Projekte sind darauf ausgerichtet, Ihnen beim Erstellen eines On-Chain-Lebenslaufs zu helfen. RabbitHole kuratiert On-Chain-Quests wie das Tauschen von Token und das Verleihen auf der Avalanche-Plattform oder das Erledigen von vier Aufgaben, die Ihnen eine Einführung in DeFi geben.

Im Gegenzug erhalten Sie Erfahrungspunkte von RabbitHole, die Sie später gegen NFTs einlösen können, und diese NFTs funktionieren wie Zertifikate, die zeigen, dass Sie einen Kurs abgeschlossen haben.

Sie können auch Berichte über Ihre gesamte On-Chain-Leistung über Apps wie Degenscore erstellen. Degen, kurz für degeneriert, ist ein Begriff für diejenigen in der Kryptotechnik, insbesondere in DeFi, die gerne mutig experimentieren, große Risiken eingehen und unermüdlich on-chain aktiv sind. Einige neuere Stellenanforderungen in Krypto beziehen sich ausdrücklich darauf:

Siehe auch: Was ist ein On-Chain-Lebenslauf

Finden Sie Ihre Nische

Krypto ist ein riesiger Dschungel. Sie haben vielleicht angefangen, ein bisschen Bitcoin an der Coinbase-Börse zu kaufen, aber das nächste, was Sie wissen, verbringen Sie Stunden mit der Discord-Messaging-App, damit Sie für einen NFT-Vorverkauf auf die weiße Liste gesetzt werden können.

Einige fühlen sich von der Play-to-Earn-Nische angezogen, und so werden sie die heißesten Neuheiten in diesem Sektor der Online-Spiele kennen und ausprobieren. Sie werden die Wirtschaftlichkeit dahinter verstehen, weil sie es viele Male gesehen haben.

Andere besuchen gerne DAOs. Sie arbeiten gerne als Teil einer Gemeinschaft auf gemeinsame Ziele hin. Sie verstehen, wie DAO-Governance funktioniert, und können sich durch chaotische Discord-Chats navigieren.

Ihre Nische könnte auch auf eine bestimmte Blockchain beschränkt sein, obwohl Sie mit Bedacht wählen sollten. Einen Laserfokus auf Bitcoin zu haben, wird sich in einem Bitcoin-Job als nützlich erweisen, könnte Sie jedoch von einer Rolle einschränken, die ein Protokoll in anderen Netzwerken beinhaltet.

Ihre tägliche Energie und Aufmerksamkeitsspanne sind begrenzt, also wählen Sie Ihre Nische mit Bedacht aus, insbesondere nachdem Sie mit verschiedenen Krypto-Bereichen experimentiert haben.

Verwandeln Sie Ihren Beitrag in einen Job

Eine gängige Art, in Krypto eingestellt zu werden, besteht darin, für seine Beiträge zu Projekten auf sich aufmerksam zu machen. DAOs stellen häufig Mitarbeiter in ihren Organisationen ein, die beim Bootstrap des Projekts helfen. Hier ist das Spielbuch einfach: Beteiligen Sie sich an Discord-Servern, nehmen Sie an Community-Aufrufen teil und erledigen Sie Dinge.

Ihr Beitrag muss nicht projektspezifisch sein; Es könnte auch dazu beitragen, die Branche voranzubringen. Eine gängige Art, Kryptokompetenz zu demonstrieren, ist die Veröffentlichung von Medium- oder Mirror.xyz-Artikeln zu verschiedenen Themen. Diese eignen sich nicht nur für forschungs-, medien- oder analyseorientierte Rollen, sondern auch für Operationen, bei denen das Verständnis der zugrunde liegenden Infrastruktur von größter Bedeutung ist.

Wo Sie nach Krypto-Jobs suchen sollten

Krypto-Jobs werden nicht immer umfassend beworben und überspringen oft traditionelle Websites wie LinkedIn. Manchmal handelt es sich bei einer Stellenausschreibung um eine einfache Discord-Ankündigung, um sicherzustellen, dass sich nur Mitglieder der Community bewerben.

Viele Krypto-Unternehmen nutzen die folgenden Websites, um Talente zu finden:

https://cryptocurrencyjobs.co

https://cryptojobslist.com

https://crypto.jobs

https://angel.co/

Vielen Dank fürs Lesen.

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