Was ist Krypto-Lending und wie funktioniert es?

13. Juli 20225 Min. Lesezeit

Der Kreditnehmer und der Kreditgeber sind zwei unterschiedliche Akteure in der Krypto-Kredittransaktion. Kreditnehmer stellen Kryptowährung als Sicherheit, um einen Kredit von einem Kreditgeber zu sichern.

Was ist Krypto-Lending und wie funktioniert es?

Die COVID-19-Pandemie wirkte sich nachteilig auf die Renditen der herkömmlichen Anlageinstrumente wie Aktien, Gold und Immobilien aus und trieb Anleger in Horden in Richtung Krypto. Sowohl Einzelpersonen als auch institutionelle Anleger haben ihr Glück in der Branche versucht, die selbst während des weltweiten Wirtschaftseinbruchs, der viele Anleger entsetzte, anständige Renditen erzielt hat.

Trotz einer intensiven Debatte über die Kryptowährung, die ein großartiges Fenster bietet, um mit Schnelligkeit und ihren extrem volatilen Wegen Vermögen zu steigern, lässt sich nicht leugnen, dass die Branche in den letzten zwei Jahren schnell gewachsen ist. Es ist immer noch innovativ, probiert verschiedene Ideen aus und durchbricht dabei weitere Barrieren. Einer dieser Bereiche ist das Krypto-Lending.

Was ist Krypto-Lending?

Krypto-Lending ist ein geniales Instrument, um schnell an das benötigte Bargeld zu kommen, da es Ihnen ermöglicht, Ihre Krypto-Bestände als Sicherheit zu verwenden, um sichere Kredite zu erhalten. Wenn Sie sich fragen, wie ich Krypto ausleihe, ist die besicherte Krypto-Ausleihe eine praktikable Lösung. Es ermöglicht Kreditnehmern, ihre Krypto-Assets als Sicherheit zu verwenden, um einen Fiat- oder Stablecoin-Kredit zu erhalten.

Auf diese Weise können Sie das Geld erhalten, ohne Ihre Coins verkaufen zu müssen, das Geld verwenden, um Ihre Ziele zu erreichen, und es dann zurückzahlen, um Ihr Vermögen zurückzuerhalten. Mit Krypto-Darlehen können Sie digitale Vermögenswerte, die Sie besitzen, verwenden, um Dividenden zu generieren, indem Sie einen Teil oder die Gesamtheit der Bestände verleihen.

Krypto-Kreditplattformen spielen eine Schlüsselrolle bei der Vergabe solcher Kredite. Im Allgemeinen können Sie bis zu 50 % des Wertes Ihrer digitalen Assets leihen, obwohl einige Plattformen Ihnen erlauben könnten, noch mehr zu leihen. Kryptokredite haben im Allgemeinen kein Konzept wie EMI und Kreditnehmer können zurückzahlen, wenn sie können, bevor die feste Laufzeit endet. Was die Zinssätze betrifft, so liegen sie bei Celsius Network bei etwa 4 % für beliebte Nicht-Stablecoin-Kryptowährungen.

Die Frage, ob das Verleihen von Krypto rentabel ist, hängt von einer Reihe von Faktoren ab. Wenn Sie mit Ihren Schulden in Verzug geraten, verlieren Sie am Ende Ihr Vermögen. Unstimmigkeiten, die integraler Bestandteil von Krypto-Assets sind, haben dazu geführt, dass sich mehr Abnehmer für Stablecoin-Kredite entschieden haben. Auf Celcius Network und Nexo können Stablecoin-Verleiher 8 % verdienen, während auf Compound Finance – einer dezentralen Krypto-Verleihplattform – der effektive Jahreszins (APR) für Dai (DAI) und USD Coin (USDC) 12 % und 9 % beträgt, beziehungsweise.

Wie funktioniert die Stablecoin-Ausleihe?

Wenn es um Zinssätze geht, werden Peer-to-Peer (P2P)-Kredit- und -Borrowing-Modelle stark vom Angebots- und Nachfrageszenario beeinflusst. Ein hohes Kreditvolumen gepaart mit einem geringen Angebot von Kreditgebern bedeutet hohe Renditen für die Kreditgeber. Wenn jedoch die Nachfrage nach Kryptokrediten gering und das Angebot von Kreditgebern hoch ist, wird der Zinssatz für Kreditnehmer niedrig sein, um die Kreditnehmer anzulocken.

Wenn Sie darüber nachdenken, warum Stablecoins hohe Zinssätze haben, kann dieser Abschnitt recht informativ erscheinen. Die Grundidee von Angebot und Nachfrage führt zu Stablecoin-Krediten, die jährliche Renditen im zweistelligen Bereich bieten. Stablecoins sind immer noch eine aufstrebende Industrie und machen nur 2-3 % der gesamten Krypto-Marktkapitalisierung aus.

Auf den Kreditplattformen stammt ein erheblicher Teil des Kreditangebots von Stablecoins. Viele kaufen diese Münzen nur, um sie auf diesen Plattformen zu verleihen, aber es ist alarmierend niedrig im Vergleich zum Angebot der Top-Kryptowährungen. Nehmen wir den Fall von Compound Finance, wo Ether (ETH) 50 % mehr Bruttoangebot hat als DAI und USDC zusammen.

Vergleichen Sie es mit der Nachfrage und Sie werden feststellen, dass die Zahlen atemberaubend sind. Bei Compound Finance übertrifft die Nachfrage nach DAI die von ETH um fast das 40-fache. Hinter der enormen Nachfrage nach DAI stehen große institutionelle Händler und Kryptowährungs-Zahlungsabwickler. Zu den institutionellen Händlern gehören die Hedgefonds und Market Maker, die zu Spekulationszwecken auf Krypto-Darlehen schlagen.

Wie funktioniert Krypto-Lending?

Genau wie ein Wertpapierdarlehen besichert ein kryptowährungsgestütztes Darlehen digitale Währungen. Im Grunde ähnelt es einem Hypothekendarlehen. Sie geben Ihre Krypto-Assets ab, um das Darlehen zu erhalten und es über einen festgelegten Zeitraum zurückzuzahlen. Diese Arten von Darlehen können über eine Krypto-Leihplattform oder eine Krypto-Börse erhalten werden. Obwohl Sie weiterhin das Eigentum an den besicherten Kryptos behalten, verzichten Sie auf das Recht, Transaktionen mit digitalen Münzen durchzuführen.

Krypto-Darlehen erweisen sich aufgrund mehrerer Vorteile als praktikable Option, wie z. B. niedrige Zinssätze, Wahl der Kreditwährung, fehlende Bonitätsprüfung, schnelle Finanzierung und die Möglichkeit, passives Einkommen mit Ihrem Krypto zu erzielen, das ansonsten brach liegt. Darüber hinaus können Sie Ihre eigenen digitalen Münzen verleihen und auf mehreren Kryptoplattformen einen hohen APY (mehr als 10 %) erhalten.

Alle Krypto-Lending-Transaktionen haben zwei verschiedene Parteien: den Kreditnehmer und den Kreditgeber. Es ist Sache des Kreditnehmers, Krypto-Assets als Sicherheit zu hinterlegen, um den Kredit vom Kreditgeber abzusichern. Die Vereinbarung funktioniert zum beiderseitigen Vorteil, da der Kreditnehmer als Gegenleistung für seine Krypto-Assets ein sofortiges Darlehen erhält, während die Kreditgeber Zinsen auf den als Darlehen freigegebenen Betrag verdienen. Wenn der Kreditnehmer ausfällt, veräußert er die zugrunde liegenden Krypto-Assets, um sein Geld zu realisieren.

Schritte der Krypto-Verleihung erklärt

Egal, ob Sie nach Krypto-Krediten auf Binance, Coinbase oder einer anderen Plattform suchen, die Grundlagen bleiben gleich. Kreditnehmer müssen die folgenden Schritte durchlaufen.

Für die Kreditgeber werden die Schritte zur Kreditvergabe bereitgestellt:

Dinge, die Sie wissen sollten, bevor Sie mit Krypto-Lending und -Borrowing beginnen

Krypto-Lending ist eine Replikation von besicherten Krediten in Fiat. Beim Handel mit Kryptowährungen müssen Sie auf einige Faktoren achten.

Siehe auch: „Big Time“ Margin Call kann den Bitcoin-Preis mittelfristig in die Höhe schnellen lassen: Analyst

Sollten Sie Krypto verleihen?

Vielleicht möchten Sie wissen, ob die Krypto-Ausleihe sicher ist. Bevor Sie als Kreditgeber auf einer Kryptoplattform aktiv werden, sollten Sie sich mit den Besonderheiten auskennen. Wenn Sie Ihre Krypto auf eine beliebige Plattform zum Verleihen verschieben, haben diese Zugang zu den Schlüsseln der Kryptowährung – nicht Sie. Sie haben nur die vom Smart Contract ausgestellte Anleihe. Überprüfen Sie die Prüfungsstandards des Smart Contracts, die Geschichte des Projekts und seines Teams können Ihnen bei Ihren Entscheidungen helfen.

Wenn Sie mit geschlossenen Augen mit der Kreditvergabe beginnen, wundern Sie sich nicht, wenn Ihre Krypto verschwindet. QuadrigaCX zum Beispiel ist nichts weniger als eine Horrorgeschichte. Eine Netflix-Dokumentation diskutierte den verdächtigen Tod von Gerald Cotton, dem Gründer von QuadrigaCX, der kanadischen Kryptowährungsbörse, und wie er Kundengelder veruntreute. An der Börse gehaltene digitale Vermögenswerte im Wert von etwa 190 Millionen US-Dollar gingen verloren.

Zusammenfassend müssen Sie Ihre Sorgfaltspflicht erfüllen, bevor Sie einen Anruf auf der Plattform entgegennehmen, die Sie für die Kreditvergabe und -ausleihe verwenden würden. Unabhängig von der Kreditplattform ist es äußerst wichtig, Ihr Spiel und Ihre Grenzen zu kennen, wenn es um erfolgreiche Innings geht. Ein Fehler kann sich als kostspielig erweisen, also setzen Sie besser Ihre besten Erkundungsfähigkeiten ein, um zu arbeiten.

Vielen Dank fürs Lesen.

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